Vàng là một tài sản quý, có giá trị cao, và được sử dụng để tích lũy và đầu tư. Nhiều người đã chọn hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng vì sự tiện lợi và an toàn theo thời gian. Tuy nhiên, như bất kỳ phương pháp nào, gửi tiết kiệm bằng vàng cũng có những ưu điểm và nhược điểm riêng của nó. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về gửi tiết kiệm bằng vàng và cách gửi một cách hiệu quả.
Gửi tiết kiệm bằng vàng là gì?
Gửi tiết kiệm bằng vàng là khi bạn sử dụng số tiền còn dư để mua vàng ở mức giá hiện tại, đạt tiêu chuẩn do nhà nước sản xuất. Số tiền đó sẽ được quy đổi thành lượng vàng tương ứng. Khi kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng kết thúc, bạn sẽ được thanh toán số tiền tương đương với giá trị của miếng vàng tại thời điểm đó.
Lãi suất của gửi tiết kiệm vàng được xác định bằng chênh lệch giữa giá vàng tại thời điểm thanh toán và giá mua. Bạn sẽ nhận lại cả số vốn và lãi bằng tiền mặt. Dưới đây là một số đặc điểm của gửi tiết kiệm bằng vàng:
- Vàng được gửi tiết kiệm phải đạt tiêu chuẩn vàng SJC 9999.
- Mức tiền gửi tối thiểu tương đương với 2 chỉ vàng vào thời điểm đăng ký.
- Kỳ hạn có thể từ 1-36 tháng, và sẽ được công bố cho từng kỳ gửi.
- Các chứng từ giao dịch của gửi tiết kiệm bằng vàng gồm: Giấy gửi tiền tiết kiệm, giấy đề nghị chuyển khoản, và giấy rút tiền tiết kiệm.
Có nên gửi tiết kiệm bằng vàng không?
Gửi tiết kiệm bằng vàng khá phổ biến ở nhiều quốc gia, trong đó có Việt Nam. Tuy nhiên, hình thức này cũng có những ưu điểm và nhược điểm khiến nhiều người phân vân và băn khoăn liệu có nên lựa chọn hay không. Dưới đây là một số đánh giá giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp nhất:
Ưu điểm gửi tiết kiệm bằng vàng:
- Vàng là một kim loại ổn định, không mất giá trị theo thời gian, và bạn sẽ nhận lãi suất định kỳ từ việc gửi tiết kiệm vàng.
- Gửi tiết kiệm bằng vàng an toàn, giúp hạn chế rủi ro về lạm phát và giá vật liệu tăng cao.
- Gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng mang lại nhiều ưu đãi, bao gồm: vay vốn, mở thẻ tiết kiệm, bảo lãnh vay vốn cho người thứ ba, bảo lãnh du lịch nước ngoài hoặc du học.
- Bạn có thể chuyển nhượng vàng cho người khác mà vẫn nhận được lãi suất, ngay cả khi chưa đến kỳ hạn thanh toán.
- Bạn sẽ nhận được chứng chỉ tiết kiệm, không cần lo lắng về việc lưu trữ vàng ở nơi nào an toàn hay sợ bị mất cắp. Ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm pháp lý với số vàng bạn đã gửi.
Nhược điểm gửi tiết kiệm bằng vàng:
- Lãi suất gửi vàng thấp hơn so với gửi tiết kiệm bằng tiền.
- Giá vàng có những biến động không thể dự đoán trước, và nhà đầu tư có thể không nhận được nhiều lợi nhuận nếu số tiền gửi quá nhỏ.
Nhìn chung, gửi tiết kiệm bằng vàng có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Quyết định liệu bạn nên gửi tiết kiệm bằng vàng, tiền mặt hay mua vàng để tích trữ phụ thuộc vào nhu cầu của từng người.
Xác định lãi suất khi gửi tiết kiệm vàng
Khi gửi tiết kiệm bằng vàng, lãi suất và kỳ hạn được quy định công khai tại các ngân hàng hoặc điểm giao dịch. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng như sau:
Tiền lãi = Vốn gốc khi gửi (số lượng vàng đã quy đổi ra VND) (lãi suất/360) số ngày thực tế của kỳ hạn
Ví dụ: Nếu bạn gửi 1 cây vàng, tương đương với 57 triệu đồng theo giá mua của ngân hàng. Lãi suất được công khai tại ngân hàng là 0.5%, kỳ hạn là 2 tháng. Mức lãi suất mà bạn nhận được sau 2 tháng là: 57(0.5%/360)60 = 47.500 đồng.
Nếu bạn gửi 57 triệu đồng bằng tiền mặt, lãi suất tiền gửi 1 năm là 4%, kỳ hạn 2 tháng. Mức lãi tiền tiết kiệm bạn nhận được sẽ là: 57(4%/360)60 = 380.000 đồng.
Các ngân hàng có cho gửi tiết kiệm bằng vàng?
Mặc dù gửi tiết kiệm bằng vàng được đánh giá cao và mang lại lợi ích nổi trội, nhưng theo Thông tư số 12 ngày 25/11/2012, không chỉ có ngân hàng nhà nước mà các ngân hàng thương mại cũng không được phép huy động gửi vàng tiết kiệm hoặc trả lãi cho vay bằng vàng. Do đó, những người có số tiền dư thừa chỉ có thể gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.
Mặc dù không thể gửi tiết kiệm bằng vàng trực tiếp tại ngân hàng, bạn có thể lựa chọn các hình thức như giữ vàng và cho thuê két tại các ngân hàng hiện nay. Đây là dịch vụ cho phép bạn gửi vàng, và ngân hàng sẽ giữ hộ mà không thu lãi. Bạn chỉ cần đóng một khoản phí giữ hộ cho ngân hàng, thường là dưới 1% mỗi năm dựa trên giá trị vàng.
Giữ hộ vàng tại Vietinbank
Ngân hàng Viettinbank cung cấp dịch vụ ký quỹ và giữ hộ vàng hoặc tài sản quý khác, và được nhiều người tin tưởng lựa chọn. Ưu điểm của việc giữ hộ vàng tại Vietinbank:
- Chính sách bảo mật thông tin khách hàng gửi vàng an toàn.
- Đảm bảo an ninh và an toàn cho tài sản trong kho.
- Có chính sách linh hoạt cho việc gửi thêm hoặc rút bớt tài sản ký gửi.
- Bạn có thể xem tài sản của mình định kỳ trong giờ làm việc của ngân hàng.
- Được phép ủy quyền cho người khác thực hiện giao dịch.
- Mức phí giữ hộ tại Vietinbank khá thấp: 2.000 VND/chỉ/tháng, tối thiểu 50.000 VND/tháng.
Giữ hộ vàng tại BIDV
Ngân hàng BIDV là một trong những đơn vị được đánh giá cao và tin cậy trong việc giữ hộ vàng và cho thuê két. Ưu điểm khi giữ hộ vàng tại BIDV:
- Tài sản của bạn được bảo vệ và giữ an toàn trong hệ thống kho két hiện đại và an toàn.
- Các kho két của BIDV được trang bị công nghệ bảo mật an ninh cao, bao gồm khóa mật khẩu và dấu vân tay của người gửi vàng.
- Bạn có thể xem tài sản trong giờ làm việc của ngân hàng.
Giữ hộ vàng tại TPbank
TPbank là một ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ giữ hộ vàng đáng tin cậy. Ưu điểm của việc giữ hộ vàng tại TPbank:
- Khách hàng có thể gửi vàng tại một điểm giao dịch và rút tại một điểm khác trong cùng hệ thống TPbank.
- Không giới hạn số lượng vàng gửi, và hỗ trợ nhiều loại vàng đa dạng.
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, và các chính sách bảo mật thông tin khách hàng và an ninh tốt.
- Phí gửi vàng tại TPbank thấp, và chi phí càng thấp khi kỳ hạn càng dài.
Mua vàng tại Finhay
Ngoài việc gửi vàng tiết kiệm tại ngân hàng, hiện nay, bạn cũng có thể lựa chọn dịch vụ mua bán vàng trực tuyến tại Finhay với sản phẩm mới ra mắt mang tên “Hũ vàng”. Các lợi ích khi mua bán vàng tại Finhay bao gồm:
- Mua bán vàng trực tuyến ngay trên ứng dụng Finhay.
- Dịch vụ gửi vàng hoàn toàn miễn phí, không giống như các ngân hàng có mức phí tối thiểu dưới 1% mỗi năm.
- Khả năng thanh khoản cao, bạn có thể rút và nhận vàng bất cứ khi nào cần.
Sản phẩm vàng của Finhay được cung cấp bởi CTCP Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (PNJ). Nhẫn vàng trơn tại Finhay là Vàng 24K, đạt độ tinh khiết cao với 99,99% vàng nguyên chất, tương tự vàng 9999.
3 Lưu ý quan trọng cần biết trước khi gửi tiết kiệm bằng vàng
Hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng mang lại nhiều lợi ích. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý những điểm sau khi chọn giải pháp giữ hộ vàng tại các ngân hàng:
- Chọn vàng miếng hoặc nhẫn trơn nguyên chất đạt tiêu chuẩn vàng SJC 99,99% để phục vụ mục đích tiết kiệm và tích trữ.
- Lựa chọn đơn vị uy tín, thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước hoặc được quản lý bởi ngân hàng nhà nước hoặc được Bộ Tài chính phê duyệt hoạt động trong dịch vụ giữ hộ vàng.
- Xem xét các yếu tố về phí gửi tại các ngân hàng. Lựa chọn đơn vị có mức phí thấp, uy tín và an toàn với chính sách bảo mật tốt. Lưu ý xem xét các quy định và chính sách giữ hộ vàng của các đơn vị cung cấp dịch vụ.
Gửi tiết kiệm bằng vàng có những ưu điểm và nhược điểm, và được quy định rõ ràng theo luật pháp. Hy vọng những chia sẻ trên về “gửi tiết kiệm bằng vàng” sẽ giúp bạn đọc quan tâm tới hình thức gửi tiết kiệm đặc biệt này.
Edited by: Dnulib
