CIC là viết tắt của Credit Information Center, được biết đến như Trung tâm Thông tin Tín Dụng. Đây là một tổ chức được thành lập bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có nhiệm vụ thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức. Mục tiêu của CIC là phục vụ cho hoạt động của ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Chức năng của CIC
CIC có một số chức năng quan trọng như sau:
1. Đăng ký tín dụng quốc gia
CIC cho phép mọi người kiểm tra thông tin tín dụng của mình theo quy định của pháp luật hiện hành. Điều này giúp người dùng tra cứu thông tin CIC một cách nhanh chóng.
2. Thu thập thông tin nợ xấu
CIC thu thập thông tin về nợ xấu của cá nhân và tổ chức. Sau đó, tổ chức này sẽ phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng này để ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
3. Phân loại nợ xấu
CIC yêu cầu các ngân hàng và tổ chức cho vay gửi hồ sơ để tiến hành chấm điểm tín dụng. Dựa vào thông tin này, CIC sẽ phân loại nợ xấu theo từng nhóm. Điều này giúp các ngân hàng và tổ chức tín dụng dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
4. Cung cấp dịch vụ và sản phẩm tín dụng
CIC cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Cách thức hoạt động của CIC
Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của bạn với các ngân hàng và tổ chức tài chính hợp pháp sẽ được ghi nhận dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Điều này sẽ là cơ sở để mọi ngân hàng và tổ chức tài chính đánh giá và xét duyệt uy tín của bạn trong tương lai.
CIC cập nhật các thông tin sau:
- Số tiền đã, từng và đang vay
- Mục đích vay
- Hợp đồng tín dụng và ngân hàng ký kết
- Thời gian trả nợ
- Lịch sử trả nợ
- Nhóm nợ
- Tài sản thế chấp
Dựa vào các thông tin này, CIC sẽ phân loại nợ xấu và lưu giữ trong hệ thống. Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Điều này có thể làm giảm khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn.
Cách kiểm tra CIC online miễn phí nhanh chóng
Kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?
Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân ở hai nơi:
- Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi bạn vay vốn.
- Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước có địa điểm tại TP.Hồ Chí Minh và Hà Nội.
Trung tâm CIC thu phí khi ngân hàng và tổ chức tín dụng sử dụng dịch vụ của họ. Tuy nhiên, cá nhân và doanh nghiệp được miễn phí một lần/năm khi tra cứu thông tin CIC về bản thân mình. Từ lần tra cứu thứ hai trở đi, phí sẽ được áp dụng.
Cách 1: Thông qua trang web CIC
- Bước 1: Truy cập vào đường link cic.gov.vn để đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình.
- Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký.
- Bước 4: Sau khi được CIC phê duyệt tài khoản, bạn có thể đăng nhập để tra cứu thông tin.
Cách 2: Tra CIC qua App điện thoại
- Tải ứng dụng “CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay” trên CH Play hoặc ứng dụng “iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM” trên hệ điều hành iOS.
- Đăng ký tài khoản và xác thực bằng mã OTP.
- Cho phép truy cập location trên thiết bị.
- Khai thác báo cáo và xem thông tin tín dụng.
Lưu ý: Tra cứu thông tin trên hệ thống CIC là miễn phí. Tuy nhiên, nếu bạn tra cứu thông qua ngân hàng, sẽ có phí áp dụng.
Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?
Bạn có thể xóa nợ xấu trên CIC theo hai trường hợp sau:
Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi của bạn
- Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC để biết số tiền và nhóm nợ mà bạn đang có.
- Đến ngân hàng và làm việc với họ để tổng hợp toàn bộ khoản nợ. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán.
- Kiểm tra lại thông tin tín dụng trên CIC để đảm bảo nợ xấu đã được xóa.
Lưu ý: Lịch sử nợ xấu thường được lưu lại trong một khoảng thời gian nhất định. Nợ xấu từ nhóm 3 đến 5 được lưu giữ trong 5 năm, trong khi nợ xấu nhóm 2 được lưu giữ trong 12 tháng.
Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của Ngân hàng hoặc CIC
- Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn trên CIC để biết thông tin chi tiết về số tiền nợ và nhóm nợ.
- Làm công văn gửi cho Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.
- Gửi công văn và đến trực tiếp các đơn vị để giải quyết vấn đề.
- Kiểm tra lại tình trạng nợ xấu trên website của CIC để xác nhận xem nợ xấu đã được xóa hay chưa.
Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì?
Khi bạn rơi vào nhóm nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Điều này có thể làm giảm khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn. Tùy thuộc vào nhóm nợ xấu, mức độ ảnh hưởng sẽ khác nhau.
Ngân hàng Standard Chartered vẫn hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2, nhưng hầu hết các ngân hàng không chấp nhận vay tiền nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu từ nhóm 3 đến 5. Điểm tín dụng của bạn sẽ được lưu giữ trong 5 năm trên hệ thống CIC, điều này có nghĩa là trong 5 năm đó, bạn sẽ không thể vay vốn từ ngân hàng.
Lời khuyên tránh rơi vào nhóm nợ tín dụng xấu trên CIC
Để tránh rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bạn có thể tham khảo một số lời khuyên sau:
- Kiểm soát tài chính trước khi vay. Đảm bảo khoản thanh toán các khoản vay không quá 50% thu nhập của bạn.
- Không cố gắng vay tiền khi bạn nằm trong nhóm nợ xấu không được vay.
- Chú ý đến việc sử dụng thẻ tín dụng và đảm bảo thanh toán đúng thời hạn.
- Không vay tiền nếu không có khả năng trả nợ.
- Tra cứu thông tin CIC cá nhân thường xuyên để đảm bảo không có gì bất thường.
Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào, bạn có thể liên hệ với Trung tâm CIC qua số điện thoại:
- Chi nhánh TP.HCM: (+84) 28.3915.3681
- Chi nhánh Hà Nội: (+84) 24.3352.5958
Article edited by dnulib.edu.vn.
