Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng không chỉ bảo vệ số tiền của bạn, mà còn giúp tăng trưởng và phát triển số tiền dư thừa. Vậy gửi tiết kiệm ở đâu tốt nhất và cần lưu ý những điều gì để có hiệu quả tốt nhất cho khoản tiết kiệm của bạn?
1. Gửi tiền tiết kiệm là gì?
Gửi tiền tiết kiệm là khi cá nhân hoặc tổ chức gửi số tiền dư thừa của mình vào ngân hàng để nhận lãi định kỳ theo mức lãi suất nhất định do ngân hàng quy định.
Hình thức gửi tiền tiết kiệm truyền thống nhất là gửi trực tiếp tại ngân hàng và nhận sổ tiết kiệm là minh chứng cho việc bạn đã gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định và được hưởng lãi suất cụ thể.
Để rút tiền, bạn phải đem sổ tiết kiệm đến ngân hàng và cung cấp giấy tờ tùy thân để thực hiện thủ tục.
Ngay từ xa xưa, việc gửi tiền vào ngân hàng luôn được coi là kênh đầu tư an toàn, mặc dù không sinh lời cao như nhiều hình thức khác (như đầu tư vào chứng khoán, bất động sản hoặc kinh doanh…), nhưng nó mang lại sự ổn định và độ an toàn cao, với mức rủi ro tối thiểu, gần như không có.
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng vừa an toàn vừa mang lại lợi nhuận
Từ uy tín của mình, các ngân hàng và tổ chức tín dụng huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của người dân, sau đó cho vay và đầu tư vào các ngành khác nhau để phát triển kinh tế.
Để đảm bảo người gửi tiền không mất tiền, lãi suất gửi tiết kiệm luôn đảm bảo mức lãi suất thực dương, có nghĩa là lãi suất phải luôn cao hơn mức lạm phát hàng năm, đảm bảo hiệu quả sinh lời.
Gần đây, sau khi tình hình dịch Covid-19 ổn định, các ngân hàng đã bắt đầu tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn. Đầu tháng 9, hầu hết các ngân hàng đã tăng lãi suất mạnh ở hầu hết các kỳ hạn, cao nhất lên đến 10% mỗi năm.
Chính vì vậy, nếu bạn có một số tiền dư thừa mà chưa biết đầu tư vào đâu, bạn có thể gửi tiết kiệm tại ngân hàng, đảm bảo an toàn và mang lại lợi nhuận hiệu quả, đồng thời có thể rút tiền bất cứ khi nào có nhu cầu.
2. Các hình thức gửi tiết kiệm
Tùy theo thời gian gửi, có thể chia thành gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiền không kỳ hạn.
– Gửi tiết kiệm có kỳ hạn (hay còn gọi là có thời hạn) nghĩa là bạn gửi tiền vào ngân hàng trong một thời gian cụ thể. Hầu hết các ngân hàng đều có kỳ hạn từ ngắn đến dài để khách hàng có thể lựa chọn, ví dụ như: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng… cho đến 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, kỳ hạn dài nhất là 36 tháng.
Bạn có thể chọn kỳ hạn phù hợp với mình
Mỗi kỳ hạn sẽ áp dụng mức lãi suất cụ thể, và lãi suất càng cao nếu kỳ hạn càng dài. Ngoài ra, lãi suất còn được ưu đãi dựa trên số tiền gửi (dưới 1 tỷ, từ 1 tỷ đến 3 tỷ, trên 3 tỷ…)
Khách hàng có thể đăng ký gửi kỳ hạn ngắn hoặc dài tùy theo nhu cầu sử dụng tiền của mình.
– Tính theo cách thức gửi tiền, có thể chia thành gửi trực tiếp tại ngân hàng và gửi tiết kiệm trực tuyến. Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là cách truyền thống nhất, bạn phải mang tiền và thẻ căn cước của mình đến ngân hàng để thực hiện thủ tục. Sau khi điền vào phiếu đăng ký với thông tin cá nhân, số tiền gửi, kỳ hạn gửi, nhân viên sẽ tiếp tục thu tiền gửi và trả sổ tiết kiệm cho bạn.
Trong khi gửi tiết kiệm trực tuyến, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với việc gửi trực tiếp, từ 0,2% đến 0,3% (tuỳ ngân hàng) và có thể thực hiện bất cứ lúc nào trên trang web hoặc ứng dụng di động.
Để gửi tiền trực tuyến, bạn cần có tài khoản ngân hàng, sử dụng dịch vụ internet banking và thực hiện qua trang web hoặc tải ứng dụng của ngân hàng trên điện thoại để mở sổ tiết kiệm.
3. Lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm lần đầu
Nếu bạn là người mới gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, hãy lưu ý những thông tin quan trọng sau:
Một số lưu ý quan trọng khi bắt đầu gửi tiết kiệm
– Đầu tiên, hãy chọn ngân hàng uy tín, đáng tin cậy với mức lãi suất, dịch vụ và giao dịch cùng bảo mật tốt. Hiện nay, các ngân hàng nhà nước như Vietcombank, BIDV, Agribank… có uy tín cao nhưng lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng cổ phần, ngân hàng tư nhân hoặc ngân hàng nước ngoài như CBBank, Kiên Long, SCB…
– Chọn hình thức gửi tiền: Bạn có thể chọn gửi trực tiếp tại quầy hoặc gửi tiết kiệm trực tuyến.
– Chọn kỳ hạn hoặc gói tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính: Nếu bạn có một số tiền dư thừa không cần sử dụng trong thời gian trung và dài hạn, hãy chọn kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Ngược lại, nếu bạn thường xuyên cần tiền, hãy chỉ chọn kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng để đảm bảo sinh lời tốt nhất.
– Đảm bảo thông tin cá nhân chính xác: Khi thực hiện giao dịch với ngân hàng, bạn cần đảm bảo rằng thông tin cá nhân như số CMND/CCCD là chính xác, đặc biệt là chữ ký của bạn.
Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến đem lại lợi ích cao hơn và tiện lợi hơn
Rất nhiều người gặp khó khăn khi rút tiền vì thay đổi chữ ký mà không nhớ mẫu chữ ký cũ. Nếu chữ ký không đúng, nhân viên ngân hàng sẽ không cho bạn rút tiền.
– Nếu bạn gửi tiền trực tuyến, hãy kiểm tra số dư tài khoản định kỳ để tránh rủi ro mất tiền.
– Giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận: Sổ tiết kiệm chứng minh bạn đã gửi tiền vào ngân hàng. Nếu bạn làm mất sổ, hãy báo ngay cho ngân hàng và thực hiện làm lại sổ để tránh bị làm giả chữ ký và giấy tờ để rút tiền.
– Không chia sẻ thông tin cá nhân, mật khẩu hoặc mã OTP với bất kỳ ai để tránh mất tiền.
4. Câu hỏi thường gặp
Trả lời cho những thắc mắc về việc gửi tiết kiệm ngân hàng
4.1 Nên chọn kỳ hạn nào để gửi tiết kiệm?
Nếu tình hình tài chính của bạn chưa ổn định, bạn nên chọn kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng, với lãi suất khoảng 4% đến 6% mỗi năm. Trong trường hợp nguồn tài chính không cần sử dụng trong thời gian dài, bạn có thể xem xét gửi tiết kiệm từ 12 đến 36 tháng, với lãi suất từ 7,4% đến 9,3% mỗi năm.
Nếu bạn cần tiền thường xuyên, hãy chọn gửi tiền không kỳ hạn với lãi suất từ 0,2% đến 1% mỗi năm.
4.2 Cần bao nhiêu tiền để gửi tiết kiệm?
Đối với gửi tiết kiệm tại ngân hàng, bạn có thể bắt đầu với số tiền tối thiểu là 1 triệu đồng.
4.3 Nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm?
Nên chọn ngân hàng uy tín, có lãi suất hợp lý và có mạng lưới giao dịch rộng lớn, dịch vụ khách hàng tốt.
4.4 Nên lấy lãi đầu kỳ, hàng tháng hay cuối kỳ?
Thường thì khách hàng sẽ nhận được lãi suất cao hơn nếu chọn lãi cuối kỳ (lãi hằng năm). Nếu bạn không cần tiền gấp, hãy chọn lãi cuối kỳ để tăng lợi nhuận.
4.5 Có thể rút tiền trước hết kỳ hạn được không?
Có thể, nhưng nếu bạn rút tiền trước hết kỳ hạn gửi, bạn sẽ không nhận được mức lãi suất cam kết, và chỉ được mức lãi không kỳ hạn hoặc bị phạt nếu bạn chọn lãi đầu kỳ hoặc hàng tháng.
4.6 Làm sao tính tiền lãi của khoản tiền gửi tiết kiệm?
Để biết số tiền lãi thu được, bạn có thể áp dụng công thức sau:
Số tiền lãi = (Số tiền gửi x lãi suất x số ngày gửi) / 365
5. Giải pháp tích lũy thông minh từ TOPI với lợi nhuận lên đến 10%
Gửi tiền tích lũy trên ứng dụng TOPI cũng là một lựa chọn hấp dẫn. Khi bạn gửi tiền trên ứng dụng, bạn có thể nhận lợi nhuận lên đến 10% mỗi năm.
TOPI là một ứng dụng đầu tư do Công ty CP Đầu tư VAM phát triển, dành cho khách hàng cá nhân. Bạn chỉ cần bắt đầu với mức chi phí khá thấp, chỉ từ 50.000 VNĐ, bạn có thể tích lũy và phát triển tài sản của mình hiệu quả.
Để bắt đầu tích lũy tiền trên TOPI, bạn cần tải ứng dụng về điện thoại, tạo tài khoản, xác nhận thông tin cá nhân và bắt đầu gửi tiền với số tiền từ 50.000 VNĐ. Mỗi ngày, bạn có thể theo dõi số tiền đã tích lũy và lợi nhuận hiện tại khi truy cập ứng dụng.
Bạn cũng có thể nạp tiền hoặc rút tiền mà không mất phí. Hệ thống của TOPI tuân thủ các tiêu chuẩn dịch vụ tài chính, có mức độ an toàn cao, ngăn chặn các cuộc tấn công từ bên ngoài và bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng. Hãy tải ứng dụng TOPI và bắt đầu tích lũy tiền để hoàn thành mục tiêu tài chính của bạn!
% lợi nhuận tích lũy trực tuyến trên TOPI:
Hy vọng những thông tin mà TOPI chia sẻ sẽ giúp bạn tự tin trong việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền và tìm kiếm nơi gửi tốt nhất với lợi nhuận tối đa.
Tin nhắn được chỉnh sửa bởi: Dnulib
