1. Ngân hàng đặc quyền là gì?
Ngân hàng đặc quyền là một tổ chức tài chính được phép kinh doanh trong ngành dịch vụ tài chính bởi chính phủ. Đây là nơi chấp nhận và bảo vệ tiền gửi của cá nhân và tổ chức, cũng như cung cấp dịch vụ cho vay. Một ngân hàng đặc quyền thường liên kết với một ngân hàng thương mại.
1.1 Khái niệm về Tổ chức tài chính
Tổ chức tài chính (FI) là một công ty hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh, xử lý các giao dịch tài chính và tiền tệ như tiền gửi, cho vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Tổ chức tài chính bao gồm nhiều hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính như ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư. Các tổ chức tài chính có thể khác nhau về quy mô, phạm vi và địa lý.
Mọi người thường có nhu cầu liên tục hoặc định kỳ với các dịch vụ của tổ chức tài chính trong nền kinh tế phát triển.
1.2 Khái niệm về Ngân hàng thương mại và vai trò quan trọng của nó
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ tài khoản séc, cho vay và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Đây là nơi mà hầu hết mọi người thực hiện các giao dịch ngân hàng của họ.
Ngân hàng thương mại kiếm tiền từ việc cung cấp dịch vụ cho vay như thế chấp, vay mua ô tô, vay kinh doanh và vay cá nhân. Tiền gửi từ khách hàng cung cấp nguồn vốn cho các khoản vay này.
Ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản cho người tiêu dùng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bao gồm tài khoản tiền gửi và cho vay. Các ngân hàng thương mại kiếm tiền từ nhiều loại phí khác nhau và thu lãi từ các khoản cho vay. Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại hoạt động trực tuyến. Đây là những tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế, vì chúng tạo ra vốn, tín dụng và thanh khoản trên thị trường.
2. Ngân hàng đặc quyền và Ngân hàng trực tuyến: Điểm khác biệt
Có một số điểm khác biệt giữa ngân hàng đặc quyền và ngân hàng trực tuyến:
2.1 Điều hành ngân hàng
Ngân hàng đặc quyền được điều hành bằng cách cung cấp các dịch vụ trung gian tài chính cần thiết trong nền kinh tế. Họ chịu trách nhiệm chấp nhận tiền gửi từ khách hàng và duy trì tiền gửi này để xử lý các giao dịch hàng ngày. Hơn nữa, ngân hàng đặc quyền cho phép khách hàng vay tiền từ phần lớn số tiền gửi của họ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Trong khi đó, ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet. Không cần đến chi nhánh ngân hàng, người dùng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch cơ bản của mình trực tuyến. Điều này tiện lợi và tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
2.2 Giám sát ngân hàng
Ngân hàng đặc quyền phải tuân thủ các quy định và hướng dẫn hoạt động được đưa ra trong điều lệ mà chính phủ hoặc các cơ quan quản lý thiết lập. Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC) tại Hoa Kỳ giám sát các ngân hàng đặc quyền và hiệp hội tiết kiệm liên bang, bao gồm cả chi nhánh liên bang và cơ quan ngân hàng nước ngoài. OCC có thẩm quyền cấp hoặc từ chối đơn xin điều lệ mới của ngân hàng và có trách nhiệm đảm bảo các tổ chức hoạt động an toàn và lành mạnh.
Tuy nhiên, ngân hàng trực tuyến không phải lúc nào cũng tuân thủ các quy định của chính phủ. Người tiêu dùng cần xem xét xem ngân hàng trực tuyến có được bảo hiểm tiền gửi từ Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hay không. FDIC bảo đảm tiền gửi lên đến 250.000 đô la cho mỗi tổ chức thành viên.
Những ngân hàng trực tuyến như Ngân hàng Axos, Ally Bank, TIAA, Discover Bank và Charles Schwab đang phát triển với mục tiêu cung cấp lãi suất tiền gửi cao và dịch vụ kỹ thuật số cho khách hàng.
Trên bình diện quốc tế, “ngân hàng quốc gia” đồng nghĩa với “ngân hàng trung ương”, là ngân hàng do chính phủ quốc gia kiểm soát. Các ngân hàng trung ương thiết lập chính sách tiền tệ quốc gia.
Trên hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ, ngân hàng quốc gia được điều hành bởi Cục Dự trữ Liên bang và là thành viên của ngân hàng Dự trữ Liên bang cấp huyện. Họ cũng phải là thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
2.3 Sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến
Ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet. Không cần đến chi nhánh ngân hàng, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản như gửi tiền, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Ngân hàng trực tuyến có sẵn trên cả máy tính và thiết bị di động.
Để sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, người dùng cần có thiết bị, kết nối internet và thẻ ngân hàng. Sau khi đăng ký, người dùng thiết lập mật khẩu và sau đó có thể bắt đầu sử dụng dịch vụ.
Ngân hàng trực tuyến mang lại sự tiện lợi cho khách hàng, giúp họ tiết kiệm thời gian và nỗ lực trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Để biết thêm thông tin về ngân hàng và các dịch vụ tài chính, bạn có thể truy cập dnulib.edu.vn.
