Trong quá trình vay vốn của ngân hàng, thuật ngữ “giải ngân” là một khái niệm phổ biến. Bạn đã hiểu đúng nghĩa của giải ngân và quy trình giải ngân khi vay vốn chưa? Nếu bạn hiểu rõ quy trình và thủ tục này, hồ sơ vay vốn của bạn sẽ được xử lý nhanh chóng và bạn sẽ nhận được tiền vay sớm. Trong bài viết sau đây, chúng tôi sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về giải ngân là gì, các thủ tục giải ngân và những điều cần lưu ý khi giải ngân.
Giải ngân là gì?
Thuật ngữ “giải ngân” là một cụm từ phổ biến trong quá trình vay vốn của ngân hàng. Giải ngân có ý nghĩa là ngân hàng cung cấp tiền hoặc tài chính cho khách hàng dựa trên hợp đồng vay đã được thỏa thuận.
Để giải thích một cách đơn giản, giải ngân là việc ngân hàng chi tiền cho khách hàng dựa trên hợp đồng vay đã ký kết giữa ngân hàng và người vay. Tiền có thể được chuyển khoản hoặc trả bằng tiền mặt, tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng của người nhận. Quá trình giải ngân sẽ được tiến hành sau khi hoàn tất các thủ tục vay vốn. Giải ngân có thể được thực hiện một lần duy nhất hoặc chia thành nhiều đợt tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký kết.
(Insert image here)
Quy trình giải ngân vay vốn ngân hàng
Quy trình giải ngân thực chất là quy trình vay vốn từ ngân hàng. Dưới đây là 5 bước cần nắm rõ trong quy trình giải ngân.
Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin khách hàng
Trước tiên, khách hàng phải cung cấp thông tin vay vốn cho ngân hàng. Thông tin này bao gồm thông tin cá nhân, mục đích vay tiền (vay tiêu dùng hoặc kinh doanh), khả năng trả vốn, tài sản đảm bảo và nhiều thông tin khác. Chuyên viên ngân hàng có trách nhiệm tiếp nhận và xác minh tính chính xác của các thông tin được cung cấp bởi khách hàng.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ thủ tục
Mỗi ngân hàng yêu cầu hồ sơ vay vốn khác nhau. Hồ sơ này sẽ quyết định liệu ngân hàng có chấp thuận cho bạn vay vốn hay không. Vì vậy, việc chuẩn bị hồ sơ cần được tiến hành cẩn thận và chính xác. Các loại hồ sơ cơ bản bao gồm:
- Hồ sơ pháp lý
- Hồ sơ tài chính
- Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
- Hồ sơ tài sản đảm bảo
- Các giấy tờ ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung
Bước 3: Thẩm định khách hàng
Sau bước 1 và 2, chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình xem xét lại tính chính xác của hồ sơ khách hàng, đối chiếu và xác minh thông tin. Từ đó, chuyên viên tín dụng sẽ quyết định khách hàng có đáp ứng được điều kiện cho vay của ngân hàng hay không. Chuyên viên tín dụng có thể yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu cần.
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi chuyên viên ngân hàng hoàn tất thẩm định, họ sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng và gửi lên cấp trên để xin phê duyệt. Trong những trường hợp đặc biệt (thường là với số tiền vay lớn), có thể có một bộ phận thẩm định độc lập khác xem xét lại hồ sơ khách hàng để đảm bảo tính minh bạch và khách quan. Dựa vào hồ sơ và thông tin khách hàng, cấp có thẩm quyền sẽ quyết định có đồng ý cho vay hay từ chối.
Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng
Giải ngân là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn. Sau khi ngân hàng nhận được quyết định cho vay, họ sẽ tiến hành giải ngân số tiền bạn vay theo hợp đồng đã thỏa thuận. Quá trình giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào trường hợp vay vốn.
(Insert image here)
Hồ sơ chi tiết khách hàng cần chuẩn bị
-
Hồ sơ pháp lý bao gồm CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu (hoặc KT3), giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu có).
-
Hồ sơ tài chính bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động còn hiệu lực, bảng lương, sao kê lương (nếu có thu nhập từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (nếu có thu nhập từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh sở hữu, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (nếu có thu nhập từ cho thuê tài sản).
-
Hồ sơ mục đích sử dụng vốn bao gồm các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, thông báo nộp tiền (nếu mục đích là mua nhà, mua xe,…); bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (nếu mục đích là xây sửa nhà); giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (nếu mục đích là kinh doanh).
-
Hồ sơ tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ, sổ hồng (nếu tài sản đảm bảo là nhà đất), giấy đăng kí xe (nếu tài sản đảm bảo là ô tô),… Nếu tài sản thuộc sở hữu bên thứ 3, khách hàng cần cung cấp thêm CMND, sổ hộ khẩu.
Lưu ý quan trọng khi giải ngân dành cho khách hàng
-
Cung cấp thông tin chi tiết và trung thực nhất có thể để rút ngắn thời gian thẩm định của ngân hàng.
-
Trong quá trình thẩm định, việc cung cấp đủ thông tin sẽ giúp việc thẩm định diễn ra nhanh chóng hơn. Bạn nên chủ động sắp xếp thời gian để gặp chuyên viên ngân hàng và bổ sung hồ sơ kịp thời.
-
Cố gắng sắp xếp thời gian khi ngân hàng yêu cầu để giải ngân nhanh chóng và tránh việc làm lỡ công việc.
-
Đọc kỹ thông báo và điều kiện cho vay, thông tin chi tiết về thời hạn, lãi suất,… và đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký kết.
-
Tìm hiểu về vay vốn ngân hàng 1-2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn để tránh lỡ kế hoạch sau này.
Trên đây là những thông tin về quy trình giải ngân khi vay vốn ngân hàng cũng như những điều khách hàng cần lưu ý khi vay tiền tại bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có những yêu cầu cụ thể và thời gian giải ngân khác nhau. Vì vậy, bạn nên liên hệ với chuyên viên tín dụng của ngân hàng đó để được tư vấn cụ thể nhất!
(Insert image here)
Qua thông tin chúng tôi cung cấp ở trên, bạn đã hiểu rõ khái niệm giải ngân là gì và quy trình giải ngân. Mong rằng, điều này sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay vốn từ ngân hàng. Ngoài ra, chúng tôi còn cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với mức vay lên đến 100 triệu đồng. Click ngay tại đây để xem chi tiết!
Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, chính xác nhất.
Mọi chi tiết vui lòng liên hệ qua tổng đài miễn cước phí 1800 6788.
