Tài khoản thu phí thường niên là gì? Phí thường niên là gì?

Bạn đã bao giờ nhận được tin nhắn trừ hai loại phí như vậy từ ngân hàng chưa? Trong bài viết này, chúng ta hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu về hai loại phí này và tài khoản ngân hàng thu phí thường niên là gì nhé!

Phí thường niên là gì?

Phí thường niên là loại phí được áp dụng hàng năm liên quan đến thẻ. Khi bạn mở thẻ ATM, phí này sẽ được tính từ thời điểm đó. Mục đích của phí này là duy trì tài khoản thẻ và các lợi ích mà nó mang lại. Hiện tại, các mức phí thường niên trung bình cho từng loại thẻ là:

• Phí thường niên thẻ ghi nợ hoặc thẻ thanh toán nội địa: từ 50.000 – 100.000 đồng. Ví dụ, ngân hàng MBBank, Techcombank thu phí thường niên cho thẻ ATM nội địa là 60.000 đồng/năm chưa tính phí VAT. Tuy nhiên, khách hàng sử dụng thẻ ATM nội địa của Timo sẽ được miễn phí phí này.

• Phí thường niên thẻ tín dụng: tùy vào giá trị của từng loại thẻ mà ngân hàng quy định mức phí khác nhau. Mức phí cho thẻ thông thường khoảng 100.000 – 500.000 đồng/năm. Thẻ có hạn mức cao, nhiều ưu đãi, được ngân hàng lớn cung cấp sẽ có phí thường niên cao hơn, có thể lên đến 10 triệu đồng/năm. Tuy nhiên, cũng có ngân hàng miễn phí như ngân hàng số Timo. Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Timo VISA sẽ được miễn phí phí thường niên trọn đời.

Đối với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản. Nếu tài khoản không có đủ tiền, ngân hàng sẽ thu vào lần tiếp theo. Đối với thẻ tín dụng, phí này sẽ được tính cùng với hạn mức tháng thu phí.

Phí duy trì tài khoản có giống phí thường niên không?

Phí duy trì, còn được gọi là phí quản lý tài khoản, là một loại phí được tính hàng tháng nếu số dư trong tài khoản của bạn dưới mức quy định. Mục đích của phí này là khuyến khích bạn sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên hơn. Mức phí trung bình sẽ khác nhau tuỳ thuộc vào từng loại thẻ.

• Phí duy trì tài khoản ngân hàng quốc tế thường cao hơn so với ngân hàng nội địa. Ví dụ như ngân hàng HSBC, nếu số dư trong tài khoản dưới 3 triệu đồng, bạn sẽ phải đóng 200.000 đồng phí duy trì tài khoản.

• Phí duy trì tài khoản ngân hàng nội địa dao động từ 5.000 – 15.000 đồng. Ví dụ, ngân hàng TPBank thu phí này là 8.000 đồng/tháng. Ngân hàng số Timo không yêu cầu số dư tối thiếu, vì vậy bạn sẽ không mất phí này.

Vậy, 2 loại phí thường niên và phí duy trì tài khoản là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau. Phí thường niên là một loại phí bạn không thể tránh khỏi, trong khi phí duy trì tài khoản có thể tránh được nếu bạn duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản theo quy định của ngân hàng. Dù có vẻ nhỏ nhặt, nhưng nếu phải trả hàng tháng, các loại phí này cũng là một khoản không nhỏ. Để tránh bất ngờ, hãy nghiên cứu kỹ bảng phí của từng ngân hàng.

Tài khoản ngân hàng thu phí thường niên là gì?

Tài khoản ngân hàng thu phí thường niên là số tài khoản ngân hàng liên quan đến thẻ ATM nội địa, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán,… Ngân hàng sẽ thu phí thường niên trực tiếp qua số tài khoản này khi bạn thực hiện các giao dịch như gửi tiền, chuyển tiền, nhận tiền,…

Số tài khoản sẽ được cung cấp khi bạn đăng ký mở tài khoản ngân hàng và làm thẻ ATM. Khi nhận thẻ, ngân hàng sẽ gửi một phong bì kèm theo, bên trong đó sẽ có đầy đủ thông tin về tài khoản kèm mã PIN ban đầu.

Ở Timo, sau khi mở tài khoản ngân hàng trực tuyến thành công, bạn có thể truy cập vào ứng dụng điện thoại để nhanh chóng xem số tài khoản ngân hàng của mình. Đặc biệt, việc mở tài khoản Timo được thực hiện hoàn toàn trực tuyến và miễn phí. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể yêu cầu giao thẻ tận nhà miễn phí trên toàn quốc trong 5-7 ngày làm việc.

Cách tra cứu tài khoản thu phí thường niên nhanh chóng

Có nhiều cách để tra cứu tài khoản thu phí thường niên, nhưng trong thực tế, sử dụng SMS Banking và Internet Banking để kiểm tra là đơn giản, dễ dàng và tiện lợi nhất. Chỉ cần một chiếc điện thoại di động có kết nối internet và đã cài đặt ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng, bạn có thể tra cứu phí thu phí nhanh chóng mà không tốn thời gian di chuyển và chi phí.

Ngoài ra, bạn cũng có thể kiểm tra tài khoản thu phí thường niên tại quầy giao dịch, gọi tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc tra cứu tại máy ATM. Hãy xem chi tiết cách thực hiện như sau:

Tra cứu tại quầy giao dịch

• Bạn đến chi nhánh ngân hàng gần nhất mà bạn mở thẻ, không nhất thiết là chi nhánh mà bạn đã mở thẻ ban đầu. Lấy số và chờ đợi, sau đó thông báo với nhân viên tại quầy về việc muốn tra cứu tài khoản thu phí thường niên. Tiếp theo, bạn cần cung cấp giấy tờ tùy thân để họ tiến hành kiểm tra. Quá trình này sẽ mất từ 3-5 phút.

• Giới hạn của cách này là bạn sẽ mất thời gian di chuyển và chờ đợi. Ngoài việc cung cấp số tài khoản thu phí thường niên, bạn có thể hỏi thêm về bất kỳ vấn đề nào liên quan.

Gọi tổng đài chăm sóc khách hàng

• Một cách tra cứu số tài khoản thu phí thường niên khác là gọi tổng đài của ngân hàng. Bạn chỉ cần cung cấp số giấy tờ tùy thân để xác nhận và tra cứu.

Các số tổng đài của một số ngân hàng phổ biến:

• Ngân hàng Vietcombank

  • Số điện thoại tư vấn: 024.3 8243524
  • Số hotline: 1900 545413

• Ngân hàng Vietinbank

  • Số điện thoại tư vấn: 024 3941 8868
  • Số hotline:1900 55 88 68

• Ngân hàng Techcombank

  • Số điện thoại tư vấn: 024 3944 8858
  • Số hotline: 1800 588 822

• Ngân hàng BIDV

  • Số điện thoại tư vấn: 024 222 00588
  • Số hotline: 1900 9247

• Ngân hàng VPBank

  • Số điện thoại tư vấn: (024) 39 288 880
  • Số hotline: 1900 545 415

• Ngân hàng TPBank

  • Số điện thoại tư vấn: (024) 37 683 683
  • Số hotline: 1900 58 58 8

Sử dụng SMS Banking

• Cách này chỉ áp dụng khi bạn đã đăng ký sử dụng tính năng SMS Banking của ngân hàng (sẽ mất một khoản phí cố định hàng tháng). Khi bạn thực hiện bất kỳ giao dịch nào, bạn sẽ nhận được tin nhắn từ ngân hàng về biến động số dư. Nội dung tin nhắn sẽ bao gồm cả số tài khoản thu phí thường niên.

Sử dụng Mobile Banking

Để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên bằng Mobile Banking (ứng dụng điện thoại) của ngân hàng, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

1. Mở ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng trên điện thoại.
2. Chọn mục “Tài khoản”.
3. Lựa chọn “Vấn tin tài khoản”.
4. Màn hình sẽ hiện ra thông tin tài khoản bao gồm số tài khoản, tên chủ tài khoản, …

Tra cứu tại các cây ATM

• Bạn có thể tra cứu tài khoản qua các cây ATM như sau:

1. Cho thẻ vào cây ATM tương tự như khi bạn rút tiền.
2. Chọn ngôn ngữ Tiếng Việt.
3. Nhập mã PIN.
4. Lựa chọn tính năng tham vấn số dư.

Khi đó, thông tin tài khoản thu phí thường niên sẽ hiện lên trên màn hình, bạn có thể lưu lại bằng cách chụp ảnh, ghi chú hoặc in biên lai.

Một số câu hỏi thường gặp

Quên tài khoản thu phí thường niên có sao không?

Như đã đề cập ở đầu bài, tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản của thẻ ATM, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng,… Do đó, trường hợp không nhớ số tài khoản thu phí thường niên sẽ ảnh hưởng đến quá trình giao dịch, chuyển khoản. Hơn nữa, bạn cũng không thể cung cấp số tài khoản để nhận tiền từ người khác.

Trong quá trình sử dụng, không ít trường hợp khách hàng quên số tài khoản thu phí thường niên. Điều này là hoàn toàn bình thường, bởi vì mỗi người có thể sở hữu trên 2 số tài khoản và chuỗi số của chúng cũng khá khó nhớ. Tuy nhiên, bạn không nên lo lắng quá, vì vẫn có cách tra cứu số tài khoản thu phí thường niên đơn giản như đã đề cập ở phần trên.

Không sử dụng thẻ tín dụng có phải đóng phí thường niên?

Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng phải đóng phí thường niên ngay cả khi không sử dụng thẻ. Trong trường hợp không sử dụng nhưng không làm thủ tục hủy thẻ, vẫn phải đóng phí này.

Ngoài ra, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng trong thời gian dài sẽ khiến khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng của ngân hàng nhà nước). Điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và gây khó khăn cho việc vay vốn sau này.

Phí thường niên thẻ tín dụng một số ngân hàng

Bạn có thể tham khảo bảng phí thường niên của một số ngân hàng đối với thẻ tín dụng quốc tế. Lưu ý, thông tin này chỉ mang tính chất tham khảo vì có thể thay đổi nếu ngân hàng cập nhật lại biểu phí.

Cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả

Phí thường niên cao thường là một trong những lý do khiến nhiều khách hàng lo lắng khi sử dụng thẻ. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể giảm phí thường niên bằng các cách sau:

Đối với thẻ tín dụng:

• Chọn thẻ tín dụng được miễn phí thường niên trọn đời: Việc được miễn phí thường niên sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể mỗi năm. Tuy nhiên, bạn cần đọc kỹ các điều khoản khi làm thẻ, vì một số ngân hàng chỉ miễn phí phí này trong 1-2 năm đầu mở thẻ. Hiện nay, khi mở thẻ tín dụng Timo VISA, bạn sẽ được miễn phí thường niên trọn đời.

• Chọn thẻ có chính sách tích điểm thưởng: Với chương trình tích điểm, khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, bạn sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Số điểm này sẽ tích lũy và quy đổi thành phiếu miễn phí thường niên cho năm tiếp theo.

• Tận dụng các chương trình khuyến mãi: Các ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi, hoàn tiền liên kết với các ứng dụng mua sắm, sàn thương mại điện tử, v.v. Cho chủ thẻ tín dụng. Hãy tận dụng những chương trình ưu đãi này để mua sắm hàng hóa. Khoản ưu đãi này có thể được sử dụng để bù đắp cho phí thường niên.

Đối với thẻ ghi nợ:

• Hãy ưu tiên chọn những ngân hàng không thu phí thường niên hoặc không thu các loại phí duy trì, phí chuyển tiền, phí rút tiền, v.v. Đây có thể là các ngân hàng số như Timo để giảm thiểu các chi phí khi sử dụng thẻ ngân hàng.

Mong rằng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về phí thường niên và tài khoản thu phí thường niên của ngân hàng. Đừng quên ghé thăm Dnulib để tìm hiểu thêm về các dịch vụ ngân hàng và tài chính!