Chắc hẳn khi đi vay, bạn không xa lạ với khái niệm bảo hiểm khoản vay. Có thể bạn đã từng nghĩ đây là một yêu cầu bắt buộc khi vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Vậy bảo hiểm khoản vay thực sự là gì? Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay và tại sao nó quan trọng đối với việc vay tiền.
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là một hình thức bảo đảm khách hàng chi trả một khoản tiền nhất định để mua bảo hiểm cho khoản vay tín dụng của mình tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Việc này giúp đảm bảo khả năng thanh toán cho khoản vay của bạn. Thay vì lo lắng về khả năng thanh toán, bảo hiểm sẽ giúp bạn trả nợ nếu bạn không thể chi trả.
Khoản vay luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không đi kèm với sự bảo đảm nào. Nếu bạn gặp những sự cố đột xuất dẫn đến việc mất khả năng thanh toán, sẽ ảnh hưởng lớn đến tổ chức cho vay. Đó là lý do tại sao các ngân hàng cần có một hình thức đảm bảo như bảo hiểm khoản vay để hạn chế rủi ro khi tiến hành cho vay. Những khoản vay đi kèm với bảo hiểm thường được ưu tiên phê duyệt dễ dàng hơn.
Các loại bảo hiểm khoản vay
Bảo hiểm cho khoản vay tín chấp
Khoản vay tín chấp là khoản vay không có tài sản đảm bảo mà chỉ dựa trên uy tín của người vay. Khi vay tín chấp, ngân hàng thường yêu cầu người vay mua bảo hiểm thân thể cho bản thân. Việc này nhằm đảm bảo quyền lợi của người vay khi có sự cố xảy ra. Đồng thời, nó cũng giảm thiểu thiệt hại cho ngân hàng.
Bảo hiểm cho khoản vay thế chấp
Khoản vay thế chấp bao gồm tài sản bảo đảm kèm theo trong điều kiện vay. Người vay khi này sẽ mua bảo hiểm để bảo vệ cho tài sản thế chấp của mình. Thường thì những tài sản thế chấp có giá trị lớn, vì vậy bảo hiểm là cần thiết để đảm bảo lợi ích cho cả hai bên.
Các ngân hàng thường khuyến khích, thậm chí yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm khi vay thế chấp. Ngân hàng sẽ chỉ định đơn vị để người vay mua bảo hiểm và ngân hàng cũng là đối tượng được hưởng lợi nếu có sự cố xảy ra. Giá trị của bảo hiểm phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và dựa trên giá trị của tài sản thế chấp.
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?
Không có quy định nào trong luật pháp Việt Nam bắt buộc người vay phải mua bảo hiểm khi vay tiền tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Việc mua hay không mua bảo hiểm phụ thuộc vào thỏa thuận giữa hai bên một cách tự nguyện.
Tuy nhiên, các ngân hàng thường khuyến khích người vay mua bảo hiểm để hạn chế rủi ro khi người vay không đủ khả năng thanh toán. Nó chỉ đơn giản là một hình thức đảm bảo lợi ích đôi bên khi tiến hành vay vốn. Việc mua bảo hiểm không phải là yêu cầu bắt buộc khi ngân hàng xét duyệt khoản vay.
Về phía người đi vay, việc lựa chọn mua bảo hiểm hay không phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Việc sử dụng bảo hiểm sẽ giúp bạn tránh khỏi những rắc rối khi xảy ra sự cố. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng vì chi phí mua bảo hiểm không nhỏ.
Mức phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?
Thông thường, mức phí bảo hiểm khoản vay được tính bằng công thức: Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay x Tổng số tiền vay. Mức phí bảo hiểm khoản vay sẽ thay đổi tùy thuộc vào khoản tiền vay và từng tổ chức tín dụng cho vay.
Ví dụ: Anh A vay ngân hàng khoản tiền 500 triệu đồng. Mức bảo hiểm cho khoản vay này là 5%. Khi đó, mức phí bảo hiểm khoản vay mà Anh A phải trả là: 500 triệu đồng x 5% = 25 triệu đồng.
Ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn, ngân hàng có bị phạt?
Việc mua bảo hiểm khi vay là tự nguyện và có sự chấp thuận của cả hai bên. Tuy nhiên, vẫn có trường hợp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng gây khó dễ khi xét duyệt khoản vay nếu người vay không mua bảo hiểm.
Điều này làm nhiều người đi vay gặp khó khăn khi ngân sách không cho phép, nhưng vẫn phải mua bảo hiểm để được vay vốn. Đây là hành vi vi phạm pháp luật và sẽ phải chịu xử phạt theo quy định.
Khi vay tiền ngân hàng bị ép mua bảo hiểm, phải làm sao?
Theo quy định tại điều 17 của Nghị định 98/2013/NĐ-CP, sửa đổi bởi Nghị định 48/2018/NĐ-CP, những hành vi ép buộc mua bảo hiểm sẽ bị phạt tiền từ 40 triệu đồng đến 50 triệu đồng. Ngoài ra, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng còn có thể bị đình chỉ hoạt động một phần nội dung hoặc liên quan trực tiếp đến hành vi vi phạm.
Trên đây là những thông tin về bảo hiểm khoản vay mà chúng ta cần biết. Khi quyết định vay tiền, hãy sáng suốt khi đưa ra quyết định mua bảo hiểm khoản vay để đảm bảo lợi ích và phù hợp với điều kiện tài chính của bạn. Đừng quên theo dõi Dnulib để cập nhật thêm những thông tin hữu ích về đầu tư và tài chính.
